近期，多家城農商行密集發布關于存量首套房貸利率調整的有關公告。僅近兩日，寧波銀行、天津銀行也先后發布了相關調整公告，整體來看，“城農商行”調整隊伍在不斷擴容之中。
另據粗略梳理，截至目前，除去國有大行，及招商銀行、中信銀行、平安銀行等多家股份制銀行之外，已有江蘇銀行、上海銀行、北京銀行、重慶銀行、成都農商行、紫金銀行、常熟銀行等近30家城農商行也給予積極響應，陸續發布調整公告并披露更多存量房貸調整細則。
城農商行陸續加入調整
9月12日，寧波銀行發布了關于存量首套個人住房貸款利率調整的公告，表示自2023年9月25日起，該行將與存量個人住房貸款客戶就貸款執行利率進行協商調整。
當前，不少城農商行相繼發布了存量首套房貸利率調整公告，調整細則上基本與國有大行的脈絡一致。從調整規則來看，主要包括三個時間段來劃分貸款的具體調整幅度：
分布別為2019年10月8日(不含當日)前、2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)、以及2022年5月15日(含當日)三類情形。
以天津銀行為例，在2019年10月8日前，已按央行要求轉換為LPR定價的浮動貸款利率，最低可調整至相應期限LPR不加點;原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換后為LPR加點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
2019年10月8日至2022年5月14日(含當日)發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點;原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
在2022年5月15日(含當日)后發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP;如原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。
從申請時間及調整方式來看，基本上均采用統一批量的方式在9月25日主動調整，但調整方式上，不少銀行將采取銀行主動調整方式，但也有部分情形需要借款人按要求主動申請。
例如，北京銀行規定，2023年10月22日后申請利率調整的客戶，包括新增“非首套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息、及當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸客戶(需完成LPR定價轉換后)可提出申請，該行將逐筆進行人工審核。
多家銀行上線查詢功能
值得一提的是，隨著9月25日調整時間點的逐漸臨近，據注意，為了便于借款人能夠提前了解自身房貸情況、是否符合調整資格等，不少銀行還積極開通了上線查詢功能。
9月12日，建設銀行已經在手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道上線“存量房貸利率調整”功能，已有借款人通過此功能查詢到自身的房貸情況以及首套或二套認定狀態。
此外，工商銀行也表示，該行將于2023年9月14日在手機銀行正式上線首套或二套房貸認定情況查詢功能，借款人可在“存量房貸利率調整”欄目查詢，具體路徑為：下載中國工商銀行App-登錄/注冊-貸款-存量房貸利率調整。
農業銀行此前也官宣表示，將在掌上銀行、貸款經辦行、營業網點、95599、“中國農業銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務，借款人可于9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調條件及下調幅度等有關事宜。
在業內看來，此舉對存量首套房貸客群將是又一重利好舉措。諸葛數據研究中心高級分析師關榮雪表示，這也有利于提高銀行后續業務辦理效率，縮減時間成本，最大程度將存量首套住房貸款利率的調整落到實處。
提前還款情況有所緩解
在市場看來，銀行能夠將存量首套貸款利率下調可謂是在歷史上罕見，并將對購房人帶來“真金白銀”實質性利好。
對此，易居研究院研究總監嚴躍進也對《中國基金報》記者表示，從各大銀行發布的規則看，本質上就是對各個高基點的購房者進行調整，讓其享受最低的基點?！鞍凑沾舜我巹t，部分年份購房者可以享受到‘LPR+0基點’，部分年份購房者可以享受到‘LPR-20基點’?！眹儡S進表稱，此次改革思路，其實就是把“LPR+高基點”調整為“LPR+低基點”。
據悉，隨著銀行將存量首套房貸利率調整的步伐不斷推進，銀行提前還款現象也有所緩解。早在8月31日，央行、金融監管總局便發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》以及《關于調整優化差別化住房信貸政策的通知》，其中明確降低存量首套住房貸款利率、調整優化最低首付款比例和利率下限。緊隨其后，多家銀行相繼發布了調整細則。
據國有大行信貸部門工作人員透露，受指導消息影響，當前申請提前還款的人數比此前有所下降，相反對咨詢如何能夠申請將存量房貸利率下調的客戶在不斷增多。
近期，在2023年度年中業績發布會上，建設銀行副行長李運也表示：“近幾個月，新受理的提前還款需求趨于穩定，相比于4月時的峰值下降了不少，我們將繼續做好相關服務，同時多措并舉推動零售信貸高質量發展?！?br />
業內看來，房貸作為銀行優質資產，存量利率調整雖然會降低銀行利潤，但也有助于減緩提前還款。銀行內部人士預計8月提前還款約3800億元，較峰值回落近半，9月后還將改善。
“存量住房貸款利率下降，對借款人來說，可節約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響?！毖胄?、金融監管總局有關負責人日前表示，此還可壓縮違規使用經營貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風險隱患。
據悉，政策落地后，北京、上海等城市看房量、成交量出現回升。中原地產數據顯示，9月首個周末北京市二手房成交2800余套，是8月周末成交均值的2倍。
